Добрый день, Александр!

Благодарим Вас за то, что Вы подняли в своем отзыве очень важные вопросы, в которых необходимо ориентироваться, чтобы принять решение о заключении накопительного договора страхования жизни. Как Вы упоминали в своем письме, существует два механизма защиты Ваших финансов.
• Инвестирование применяется для того, чтобы сбережения работали и приносили доход.
• Индексация страховых сумм и соответствующих им страховых взносов отражает изменение покупательной способности денег.

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ДОХОД

Статистика рынка
Данные за 2013 год еще не опубликованы AEGON, поэтому обратимся к данным за 2012 год для национальной валюты. По данным компани «Простобанк консалтинг», ставки по депозитам в национальной валюте колебались в диапазоне 9% – 18%. Компания AEGON объявила средний инвестиционный доход за 2012 года на уровне 20,2% от инвестированных средств. Данный показатель существенно выше средних показателей по банковским депозитам.

Удержание расходов на ведение дела
В соответствии с Законом Украины «О страховании», компания имеет право удержать до 15% полученного инвестиционного дохода в качестве расходов на ведение дел. Таким образом эффективный процент составил 20,2% * (1,00 – 0,15) = 17,2%.

Инвестиционный доход
Также Законом Украины предусмотрен гарантированный инвестиционный доход в диапазоне 0% - 4%. Наша компания гарантирует, что инвестиционный доход по накопительным договорам страхования жизни в национальной валюте составит 4%. Поскольку сумма гарантированного инвестиционного дохода известна заранее, то по методологии расчета тарифов страховые платежи уменьшаются на сумму гарантированного инвестиционного дохода. После этого компания рассчитывает дополнительный инвестиционный доход по ставке 17,2% - 4,0% = 13,2%.

База и частота расчетов
Как Вы правильно отметили, процентная ставка применяется не ко всем оплаченным средствам, а к инвестированным страховым математическим резервам. Страховые математические резервы вначале действия договора меньше суммы внесенных страховых платежей, а в конце действия договора ситуация меняется.

Прошу Вас обратиться к условиям Вашего договора страхования: Вы приняли на себя обязательства оплатить некоторую сумму денег, а компания приняла на себя обязательства осуществлять выплаты. Суммарные обязательства Компании по выплате страховых сумм значительно превышают Ваши совокупные обязательства по оплате страховых взносов. Это происходит за счет роста страховых математических резервов и гарантированного инвестиционного дохода. Поскольку условия договора (платежи и страховые суммы) являются персональной информацией, при необходимости Вы можете обратиться в Компанию за расчетом.

Расчет производится на ежеквартальной основе, а публикуется ежегодно после проведения внешней аудиторской проверки и утверждения результатов Наблюдательным советом компании.

Выводы
Механизмы накопительного страхования отличаются от банковских депозитов. Накопительное страхование эффективно в долгосрочной перспективе. Средняя процентная ставка для инвестиционного дохода за 2012 год в национальной валюте в Компании (17,2%) выше средней ставки банковских депозитов (колебание от 9% до 18% на протяжении года).

ИНДЕКСАЦИЯ

Индексация призвана сохранить покупательскую способность ваших накоплений. Например, Вы хотите купить дом через 3 года за 300 000 тысяч гривен. Для этого Вы решили откладывать по 100 000 гривен в год. Вы отложили первый взнос в 100 000 грн. На следующий год Вы смотрите на дом, а его цена поднялась на 5% и уже составляет 315 000 тысяч гривен. У Вас уже есть 100 000 гривен, а значит Вам нужно еще 215 000 тысяч. Таким образом Вам придется откладывать 107 500 гривен в год, что на 7,5% больше чем в прошлом году. Пусть в следующем году дом опять подорожал на 5%, и его цена составила 330 750 грн. У Вас уже отложено 207 500 гривен, а не хватает еще 123 250 грн, что на 14,6% больше, чем в прошлом году. Почему цена на дом выросла на 5%, а взносы на 7,5%? Ответ лежит в том, что у Вас осталось меньше времени чтобы сделать соответствующие накопления.

Компания предлагает своим клиентам индексацию ежегодно, индексация проводится на добровольной основе. Клиент имеет право отказаться от увеличения страхового платежа на протяжении 3 месяцев.

ДОСРОЧНОЕ ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

При досрочном расторжении договора клиенту возвращается выкупная сумма. Выкупная сумма рассчитывается на основании страховых математических резервов. В первые три года действия договора страховая сумма равна нулю. В дальнейшем выкупная сумма растет и после оплаты всех взносов становится равной страховой сумме (и как описано выше может превышать сумму внесенных платежей). Также при расчете выкупной суммы учитывается дополнительный инвестиционный доход.


Александр, Компания AEGON благодарна Вам за то, что Вы являетесь нашим клиентом уже более 3 лет. Мы же со своей стороны прилагаем все усилия, чтобы обеспечить высокий инвестиционный доход. Если у Вас возникнут вопросы, пожалуйста, обращайтесь на горячую линию 0 800 500 525 или по электронной почте client_service@aegon.ua.