Логика страховщика понятна - очень не хочется платить и хочется козырнуть умным . Однако ваша логика мне ближе. Речь про "нагромадження" можно вести только в том случае, если каждый новый случай повреждения провоцирует последующий. Специалист страховой компании что-то перемудрил. Я почти на 100% уверен, что в договоре нет такого исключения как "нагромадження". Проверьте, пожалуйста, условия вашего договора. Если моя догадка верна - вам отказали незаконно. Пишите жалобу (претензию) на имя руководства и при отстутствии реакции подавайте в суд.