Корпоративная мода
Хотя сентябрь еще не закончился, страховщики уже начали подводить предварительные итоги третьего квартала. Опираясь на текущие продажи, они прогнозируют, что общие объемы медицинского страхования СК к 1 октября вырастут на 40% и достигнут 497 млн грн. Соответственно увеличатся и премии, собранные в корпоративном сегменте, — до 397,6 млн. «Добровольное медстрахование на предприятиях все больше входит в моду», — пояснила «ДС» статистику начальник отдела личных видов страхования компании «Allianz Украина» Валентина Мартынюк. Если весной лидерами в этом сегменте, по данным рейтинга InsuranceTop, были «Провидна», «ИНГО-Украина», «Нефтегазстрах», «Ильичевская» и «АСКА», то в сентябре конкуренцию им могут составить «Просто-страхование», «УПСК» и «Кредо-Классик».
На те же 40%, по словам экспертов, к концу третьего квартала вырастут и размеры премий, собранных в лайфовом сегменте: общие объемы страхования жизни увеличатся до 680 млн грн., в корпоративном сегменте — до 204 млн грн. Здесь пятерка сильнейших практически не изменилась: по данным Лиги страховых организаций, она состоит из «Дженерали Гарант Страхование жизни», «Лемма-Витте», «ТАС», «Просто-страхование. Жизнь и пенсия» и «Тэком-Жизнь». Напомним, что накопительное страхование жизни предполагает внесение ежемесячных взносов не менее 10 лет: оплаченная в текущем году премия не отходит в доход СК, как в рисковом страховании, а накапливается в пользу клиента. Страховыми событиями по лайфовым полисам являются инвалидность, смерть и дожитие клиента до указанного в договоре срока.
Лучшее — руководству
Главной причиной активного роста объемов корпоративного страхования специалисты считают демпинг, устроенный СК в этом году. В 2006–2007 гг., покупая работнику медстраховку, украинская компания платила за нее около $300 в год , а за полис страхования жизни — $200–300. В нынешнем году цены упали практически в два раза: медицинское страхование одного сотрудника в год стоит порядка $100–150, а лайф — около $150–200.
На фоне подорожания медикаментов и услуг врачей такая щедрость должна была вылиться в стремительное увеличение убытков СК. Однако до этого дело не дошло, поскольку по мере снижения тарифов оборотистые страховщики сокращали и перечень услуг. Например, в дешевые полисы корпоративной медицины включали лишь оказание неотложной помощи (с вызовом скорой помощи) и оплату самых необходимых лекарств. Причем на лекарства, как правило, устанавливался лимит в $200–500 (при общей страховой сумме в $10 тыс.).
Казалось бы, беспардонное отношение страховщиков к корпоративным клиентам должно было возмутить руководство компаний. Однако финансисты нашли подход к топ-менеджменту — разработали по-настоящему роскошные пакеты продуктов по их страховкам. В VIP-полисы, стоимость которых варьируется в рамках $800–1200 в месяц, кроме оказания стандартной медицинской помощи и проведения операций, включали еще профилактические и оздоровительные процедуры (с посещением саун или массажей).
Экономный вид
Эксперты считают, что медстрахование недолго будет доминировать в корпоративном сегменте, и прогнозируют в ближайшее время активный рост продаж лайфовых продуктов. «Пока что на десять предприятий, застраховавших у нас своих сотрудников по добровольному медстрахованию, приходится лишь одна компания, заключившая договор накопительного страхования», — рассказала «ДС» глава правления СК «Просто-страхование. Жизнь и пенсия» Галина Третьякова. «Большую часть рынка корпоративного страхования пока занимают рисковые виды. Но к концу года мы ожидаем прироста страхования жизни в данном сегменте», — дополнила коллегу заместитель директора дирекции по корпоративным продажам компании «Универсальная» Елена Захарова.
Главным козырем для СК, продвигающих страхование жизни, станут льготы в налогообложении. В соответствии с пунктом 4.2.7. Закона «О налогообложении прибыли предприятий» платежи по страхованию жизни не учитываются в сумме валового дохода. «Предприятиям экономически более выгодно внедрение программ накопительного страхования, поскольку государством по этому виду предусмотрены льготы, тогда как приобретение программ медицинского страхования ложится на плечи самих предприятий», — сказала «ДС» руководитель отдела по связям с общественностью компании «Лемма» Елена Привалова.
Согласно оптимистическим прогнозам страховщики смогут до конца года нарастить объемы премий по корпоративному лайфу на 60–70%, а по добровольному медстрахованию — на 40–50%. Пессимисты же уверены, что шаткое состояние украинкой экономики и кризис ликвидности позволит увеличить страховые сборы с предприятий по медицине лишь на 30%, а по жизни — на 20–30%.
