ИНИЦИАТОРОМ проекта выступила СК «Страховые традиции». Компания уже начала продажу полисов вкладчикам системных банков. Страхованию подлежат суммы до 8 млн.грн. Основные риски — невозможность получения средств с депозита вследствие банкротства или ликвидации банка. На страхование принимаются как вновь размещенные вклады, так и уже действующие депозиты. Страховщик обязуется возместить клиентам всю сумму вклада без учета процентов. Компенсация будет выплачиваться сразу после признания банка банкротом хозяйственным судом и открытия процедуры его ликвидации. Цена страховки составляет 1,5–2,5% от суммы депозита в зависимости от банка, в котором он размещен. «Мораторий на досрочное снятие вкладов существенно подорвал доверие граждан не только к банкам, но и к правительству. Многие украинцы не верят, что в случае банкротства финучреждений они получат компенсации из фонда гарантирования вкладов. Мы уже направили письмо в Лигу страховых организаций и намерены провести переговоры с крупнейшими участниками рынка. Будем формировать пул страховщиков, чтобы продвигать этот продукт общими силами», — заявил председатель наблюдательного совета ЗАО ФГ «Страховые традиции» Дмитрий Гончаров.
Страховщики отнеслись к такой идее весьма настороженно. «Создание пула было бы возможным только при условии стабильности в государстве. Но когда страну качает из стороны в сторону, как лодку во время бури, а население перебегает от одного борта к другому, очень рискованно применять какие-либо новые решения», — полагает директор по банкострахованию ОАО «УСК «Дженерали Гарант» Алексей Шульженко. Ввязываться в страхование вкладов в условиях кризиса и полного неведения того, что сейчас творится в банках, не желает никто. «Такой проект сложно назвать страхованием, поскольку риск не носит случайный характер, а зависит от финансового состояния банка либо кредитного союза, а также политики управления рисками менеджмента банка», — отмечает генеральный директор ЗАО «Актив-Страхование» Ольга Казбекова. К тому же эксперты не уверены, что граждане вообще захотят покупать такие страховки.
Ведь создаваемый пул, по сути, будет дублировать функции Фонда гарантирования вкладов. «НБУ планирует повысить лимит выплат по вкладам из Фонда. Это, в свою очередь, практически лишит смысла страхование банковских депозитов. Ведь усредненная сумма вклада физлиц сегодня меньше максимальной выплаты из Фонда», — констатирует заместитель председателя правления АСК «ИНГО Украина» Александр Мацак. В то же время покупка страховки частично «съедает» доходность депозита, что явно разочарует большинство вкладчиков. «Проще положить деньги в разные банки, на разные депозитные счета в пределах гарантированного возврата вкладов», — считает Казбекова.
К слову, услуга страхования вкладов на рынке отнюдь не нова. В 2006 году, после банкротства ряда банков, компании уже пытались продавать полисы гражданам. Однако два года назад эта услуга оказалась невостребованной. Та же СК «Страховые традиции» предлагала застраховать вклады не только на случай банкротства, но и введения моратория на досрочное снятие депозитов (в нынешних договорах этот риск уже не фигурирует). В тот же период страхование депозитов предлагали купить и вкладчикам Проминвестбанка. Гарантировать вклады ПИБа бралась аффилированная с банком компания «Вексель». «Мы предлагали вкладчикам самостоятельно страховать риск невозврата банком депозитов, но люди пассивно восприняли эту услугу. Вкладчики доверяли банку и на тот момент не нуждались в этом страховании. На сегодняшний день действующих договоров страхования вкладов в ПИБе у нас нет. Думаю, сейчас спрос на эту услугу был бы однозначно», — говорит Василий Фурман, председатель правления АСО «Вексель».
Еще один фактор, который удерживает СК от страхования депозитов — слишком высокий потенциальный объем ответственности. Страховщики не исключают, что при нынешнем ажиотаже граждане могут массово кинуться покупать страховки. В этом случае ответственность пула могла бы исчисляться миллионами, а то и миллиардами гривен. В то же время в условиях кризиса и политической нестабильности в стране компании не имеют ни единого шанса перестраховать подобные риски за рубежом. А значит, вся ответственность останется внутри страны. В случае серии банкротств ряда банков разорятся и страховые компании. «Страховать можно только вклады в системных банках. Но сейчас и у них большие проблемы. Если хоть один системный банк «лопнет», то СК, которые войдут в пул, могут «лечь», — прогнозирует Василий Фурман.
