Одновременно проектом Закона Украины "О Фонде гарантирования страховых выплат по договорам страхования жизни" не в полной мере обеспечено соблюдение прав и законных интересов страхователей, а предложенный механизм достижения цели требует чрезмерных затрат ресурсов страховщиков.
Поэтому, с целью усовершенствования процедур и механизмов функционирования и управления Фондом, а также формирование его средств, обеспечение всесторонней защиты прав и законных интересов страхователей и выгодоприобретателей в случае ликвидации соответствующего страховщика, УФС инициированы изменения и дополнения к указанному проекту Закона.
В частности, на замену предложенного в проекте Закона определение момента неплатежеспособности страховщика с даты принятия решения о ликвидации страховщика или возбуждении производства по делу о банкротстве, предлагается определять неплатежеспособности страховщика с момента принятия хозяйственным судом постановления о признании страховщика банкротом и открытия ликвидационной процедуры.
По мнению экспертов УФС, право на получение выплат из Фонда должно появляться в соответствующих лиц после проверки судом фактов неплатежеспособности и принятия обоснованного решения о банкротстве страховщика и открытии ликвидационной процедуры по нему. Это позволит предотвратить злоупотребления в отношении неправомерного получения выплат из Фонда со стороны недобросовестных лиц, имеющих право на обращение в суд с заявлением о банкротстве страховщика. Одновременно, с целью обеспечения защиты интересов наиболее незащищенных страхователей и вигодонобувачив, в случае, когда максимальные суммы выплат по заключенным договорам страхования жизни не превышают 20 000 гривен и страховые случаи наступили или соответствующие заявления на выплату выкупных сумм поданы до дня возбуждения дела о банкротстве, предложено предусмотреть возникновение права на выплаты из Фонда в таких лиц со дня возбуждения дела о банкротстве страховщика.
Вместе с этим, предложено дополнить проект Закона положениями, предусматривающими механизм защиты прав и законных интересов страхователей и выгодоприобретателей в процессе ликвидации страховщика по инициативе его акционеров. В таких случаях предлагается предусмотреть, что соответствующие лица, при ликвидации страховщика по разным причинам не заявили своих требований к страховщику, имеют возможность реализовать свои права по заключенным договорам страхования жизни в течение трех лет со дня ликвидации страховщика. При этом, предлагается установить обязанность для страховщика, в случае его ликвидации по инициативе акционеров, передавать в Фонд соответствующие договора и необходимые активы и предоставлять Фонду право привлекать на договорной основе страховщиков для выполнения обязанностей по таким договорам. Введение такого механизма, с одной стороны, обеспечит соблюдение прав соответствующих страхователей и выгодоприобретателей, с другой - сделает невозможным недобросовестную ликвидацию страховщика с целью неправомерного вывода активов.
Также предложено дополнить разработанный Госфинуслуг проект закона положениями, которые бы предоставляли право Фонда выдавать обязательные для его участников нормативные акты по стандартам их деятельности, право приостанавливать участие в Фонде за невыполнение таких стандартов, применять меры воздействия к участникам Фонда. Соответствие деятельности страховщика определенным стандартам, с одной стороны, позволит обеспечить надлежащее качество страхового продукта, а с другой - способствовать уходу с рынка недобросовестных страховщиков.
Обязательный регулярный вклад страховщиков в Фонд предлагается установить на уровне 0,5%, как это предложено в проекте Закона, а 0,2% от суммы валовых страховых премий, полученных участником Фонда за соответствующий период, основываясь на том, что среднемировая ставка участия страховщиков в подобных системах гарантирования составляет 0,1%. К тому же, учитывая имеющийся на сегодня объем соответствующего рынка, отчисления в размере 0,5% от суммы валовых страховых премий, является обременительным для страховщика и может негативно влиять на его платежеспособность. В противном случае, обеспечения выполнения предписанных требований непременно приведет к необходимости увеличения размера страховых взносов по договорам страхования жизни, что негативным образом скажется на интересах потребителей и развития страхового рынка в целом.
Кроме этого, предложено отсрочить требование об обязательном участии страховщиков в Фонде. Установление обязательного участия в Фонде всех страховщиков, осуществляющих деятельность по страхованию жизни, без оздоровления страхового рынка представляет угрозу полноценного внедрения деятельности Фонда и приведет к перекладыванию обязательств недобросовестных участников рынка на добросовестных.
