10-11 вересня 2020 року у м. Одеса відбувся ювілейний XХ-ий Міжнародний фінансовий форум

Генеральний директор МТСБУ Володимир Шевченко став модератором секції «Моторне страхування», на якій розглядались наступні теми:

• Висновки, що випливають із основних показників діяльності ринку моторного страхування у 2020 році.
• Експертні оцінки змін, які пропонуються у новій редакції закону «Про ОСЦПВ»
• Пропозиції об’єднань страховиків до нової редакції закону.
• Міжнародний досвід та приклади відповідності положень проекту закону загальноприйнятій світовій практиці.
• Актуальні питання діяльності ринку моторного страхування в Україні.
• Основні вимоги до ризик-менеджменту в сучасному моторному страхуванні.

Володимир Шевченко виступив з доповіддю «П‘ять років інноваційного розвитку ОСЦПВ».

На початку доповіді він навів дані щодо кількості та наслідків ДТП на шляхах України, нагадавши, що наша країна посідає передостанні місця в Європі за рівнем смертності в ДТП (9,1 осіб на 100 тис. населення). Кількість ДТП, згідно даних МВС, за перше півріччя 2020 р. сягнула 72,4 тис. випадків (-1% до показників 1 півріччя 2019 р.), кількість ДТП з постраждалими – 11,2 тис (+4%), в яких було травмовано 13,9 тис. осіб (+2,6%) та загинуло 1,48 тис. (+11,3%).

В першому півріччі 2020 р. кількість укладених договорів ОСЦПВ склала понад 4 млн. шт., що на 0,21% більше, ніж за аналогічний період минулого року. Сума страхових платежів склала 2,9 млрд. грн., збільшившись на 20,1%. Страховики ОСЦПВ зробили понад 67,8 тис. виплат, цей показник зріс на 0,9% у порівнянні з відповідним періодом минулого року; сума виплат збільшилась на 6,9% і склала майже 1,3 млрд. грн. Частка виплат за шкоду життю та здоров’ю становила 7,1%, за шкоду майну – 92,9%.

Володимир Шевченко звернув увагу на постійне скорочення середнього строку врегулювання страхових подій: в 2017 р. він становив 99 днів, а в 2019 – 88 днів, і збільшення частки вимог, врегульованих в строк до 90 днів (з 60% в 2017 р. до 71% в 2019 р.). Тренд продовжився в поточному році 2020 р.: в другому кварталі показник склав 77 днів.

Динаміка середньої суми страхового відшкодування по майнових збитках за внутрішніми договорами ОСЦПВ, 1 півріччя 2014-2020 р.р.

Рівень виплат за внутрішніми договорами ОСЦПВ, 1 півріччя 2014-2020 р.р.

Володимир Шевченко зауважив, що в 7,1% страхових випадків майнова шкода перевищувала 100 000 грн., тоді як в 2019 р. таких подій було лише 4%. Ці дані підкреслюють важливість підвищення страхових сум (на 30%), що відбулось за ініціативи МТСБУ в вересні минулого року, та необхідність забезпечення подальшого їх наближення до європейських розмірів шляхом зміни норм, закладених у закон «Про ОСЦПВ».

Профіль майнових збитків за внутрішніми договорами ОСЦПВ, 1 півріччя 2020 р.

Генеральний директор МТСБУ докладно розповів по підсумки виконання МТСБУ гарантійних функцій на ринку ОСЦПВ в першому півріччі 20120 р. У січні-червні 2020 р. МТСБУ здійснило 3154 виплат з гарантійних фондів Бюро на загальну суму понад 104,3 млн. грн. У порівнянні з аналогічним періодом минулого року кількість виплат незначно зменшилась – на 4,3%, при цьому сума виплат зросла на 10,6%.

Найбільша кількість виплат була зроблена за шкоду, заподіяну власниками незабезпечених транспортних засобів (які стали винуватцями ДТП, не маючи чинного полісу ОСЦПВ): 1931 виплати на суму 68, 6 млн. грн. Кількість виплат за цією статтею збільшилась на 23,2%, а сума виплат – на 25,7%.

Дані щодо виплат з ФЗП МТСБУ, 1 півріччя 2019-2020 р. р.

Завершуючи частину доповіді, що стосувалась внутрішнього сегменту ОСЦПВ, Володимир Шевченко відзначив суттєве скорочення кількості скарг на дії страховиків ОСЦПВ, що надійшли до Бюро. Якщо в першому півріччі 2019 р. кількість скарг становила 1034 шт., то за той же період поточного року – 806 шт. Також значно зменшилась кількість скарг на затримку сплати страхового відшкодування, які становлять основну частину рекламацій від постраждалих в ДТП.

Володимир Шевченко розповів учасникам Форуму, що кількість договорів міжнародного страхування «Зелена картка» у першому півріччі 2020 р. склала 296,9 тис. шт., що на 40,8% менше, ніж за аналогічний період минулого року.

Сума премій за такими договорами також зменшилась майже на 36,4% до майже 562, 2 млн. грн. Зниження показників викликане запровадженим у зв’язку з пандемією COVID-19 обмеженням трансграничного руху транспортних засобів.

Кількість сплачених вимог за січень-червень 2020 р. склала 3 263 шт., (+28% до показників того ж періоду минулого року), за якими сплачено страхового відшкодування на загальну суму 9,4 млн. євро (+37,3%).

Найбільша кількість ДТП з вини водіїв авто з українською реєстрацією сталась в таких країнах як Польща (39,4% від загальної кількості), Німеччина (13,8%) та Росія (12,9%). Загальна кількість випадків склала 1147 шт.

Кількість ДТП за українськими «Зеленими картками» на території країн-учасників системи, 1 півріччя 2020 р. (за датою ДТП)

Особливу увагу у доповіді було приділено питанню створення та розвитку діджитального середовища моторного страхування.

Володимир Шевченко нагадав, що українському ринку ОСЦПВ успішно працює ціла низка електронних сервісів: електронний поліс та європротокол, система електронних комунікацій МТСБУ з аварійними комісарами та експертами для визначення суми страхового відшкодування, система цифрових комунікацій МТСБУ з іноземними страховиками і Бюро, автоматизована система контролю за наявністю страхових сертифікатів «зелена картка», електронний кабінет отримувача регламентних виплат тощо. Цього року в тестовому режимі почала працювати система електронного документообігу МТСБУ.

Володимир Шевченко відзначив успішну роботу системи добровільного прямого врегулювання збитків (ПВЗ), яка стала можливою в тому числі завдяки повній автоматизації взаєморозрахунків між страховиками-учасниками системи. Станом на кінець першого півріччя 2020 р. до системи ПВЗ входить 15 страхових компаній, частка яких за кількістю укладених договорів ОСЦПВ становить близько 28%, за сумою премій – майже 35%. За час роботи ПВЗ прийняте рішення про врегулювання 26,8 тис. страхових вимог (14,4% від загальної кількості) на суму 448,1 млн. грн. (14,1% від загальної суми). Приємним фактом для автовласників є те, що середній строк врегулювання в рамках системи ПВЗ коротший ніж загальний, і становить 54 дні.

Однією з рушійних сил технологічної трансформації ОСЦПВ стає інноваційний хаб МТСБУ, основним завданням якого є акумулювання та селекція іншуртех-проектів. В рамках хабу інноваційні стартапи презентують свої технологічні рішення МТСБУ і отримують консультаційну допомогу щодо законодавчої бази, нормативних вимог в сфері ОСЦПВ та безпеки дорожнього руху, бізнес-процесів, специфіки клієнтської поведінки у моторному страхуванні.

Завершуючи доповідь, Володимир Шевченко визначив ключові напрямки розвитку ОСЦПВ на найближчий період:

• Забезпечення технологічних засобів контролю за наявністю полісів ОСЦПВ.
• Поступове збільшення страхових сум, реалізація вимог Євродирективи 2009/103 / ЄС (до 20 млн. грн. за шкоду, заподіяну життю і здоров'ю і до 8 млн. грн за шкоду майну).
• Скорочення термінів врегулювання вимог потерпілих, поступовий перехід до страхових виплат без урахування зносу транспортного засобу, збільшення частки виплат за шкоду, заподіяну життю та здоров'ю.
• Створення сучасних технологічних рішень та сервісів, продовження впровадження інноваційних проектів.
• Забезпечення якісної інформаційної взаємодії з органами Національної поліцій та Держприкордонслужби України.
• Вдосконалення системи регламентних виплат, в т.ч. за зобов'язаннями страховиків, які втратили своє членство в МТСБУ.
• Поступовий перехід до вільного ціноутворення і використання «нульовий» франшизи за внутрішніми договорами страхування.
• Запровадження загальної системи прямого врегулювання збитків, привабливою для більшості страховиків-членів МТСБУ
• Доведення до майже 100% частки договорів ОСЦПВ, за якими внесена інформація до ЦБД МТСБУ до початку дії договору

Володимир Шевченко підкреслив, що учасники ринку ОСЦПВ мають системне стратегічне бачення шляхів його трансформації у сучасних соціально-економічних умовах:

«Цього року Україна і світ стикнулись з незвичайними викликами, причиною яких стала пандемія COVID-19. Незважаючи на складність ситуації, галузь ОСЦПВ демонструє стабільну роботу, певне покращення якості врегулювання та обслуговування клієнтів і постраждалих в ДТП.

Умови, в яких довелось працювати, підкреслили, що ринком ОСЦПВ обраний вірний курс на системну діджиталізацію: саме електроні сервіси допомогли організувати безперебійну роботу страховиків в найбільш важкі місяці карантину. Ми й надалі планує зосередитись на всебічному розвиткові цифрового середовища моторного страхування як важливій частині модернізації галузі та підвищення рівня захисту і сервісу для учасників дорожнього руху».