Як працює страхування під час воєнного стану
Поки ЗСУ тримає фронт, бізнес повинен тримати економіку. Страховий бізнес працює! Укладаються угоди, виплачуються відшкодування.
Як працює компанія ARX під час війни, розповідає Операційний директор страхової компанії ARX Руслан Грабко.
1) Чи повністю зараз виконуються договори страхування, укладені до 24 лютого?
ARX виконує усі зобов’язання за договорами страхування з урахуванням їх умов. Усі страхові випадки покриваємо в штатному режимі відповідно від покриття, умов та виключень. Ми не вважаємо, що факт настання форс-мажорних обставин припиняє зобов’язання компанії чи певних пунктів договорів, тому ми продовжуємо нести відповідальність, врегульовувати збитки, надавати клієнтам сервіс. Це ж стосується і наших клієнтів, зокрема щодо зобов’язань по сплаті страхових платежів, адже не сплата платежів в строк може призвести до призупинення дії страхового захисту.
2) В яких випадках страхова компанія відмовляє у виплаті відшкодування (мова йде про КАСКО та страхування майна)? Чи є у цьому списку випадки пов'язані з нанесенням збитків внаслідок воєнних дій?
Всі події (збитки), які сталися під час та/або на території війни, але прямо/не прямо не пов’язані з війною (повний текст обмежень викладений в конкретному договорі страхування), воєнними діями, мародерством, впливом зброї, боєприпасів, та за умови відсутності сумнівів у нас щодо заявлених обставин конкретної події - будуть врегульовані компанією як випадки з покриттям.
У випадках ДТП, захворювань, нещасних випадків, усіх страхових випадках по добровільним видам страхування, які прямо/не прямо не пов’язані з воєнним/військовими діями та їх наслідками – компанія виконує умови договору щодо виплати відшкодувань.
В той же час звертаємо увагу, що за договором страхування у страхувальника є зобов’язання, які необхідно виконувати (наприклад, сплата страхових платежів, повідомлення про настання страхової події в строк, звернення до компетентних органів, якщо що це вимагається в конкретному випадку, складання європротоколу на місці ДТП, надання документів чи інформації та інше), адже невиконання таких зобов’язань страхувальником може бути підставою для відмови в покритті навіть при відсутності виключень із страхового покриття.
3)Чи змінились умови договорів страхування, які укладались після 24 лютого? Якщо були зміни, то які?
Компанія ARX не вносила та не пропонувала клієнтам зміни до умов договорів страхування. Враховуючи обставини, з перших днів війни компанія навіть пропонує клієнтам відстрочку сплати страхових платежів, узгоджує нові графіки оплат. Тобто ніяких змін, які б погіршували умови клієнтів, компанія не вносила. Навпаки, розширила деякі умови страхування, що у мирний час для стандартних договорів нехарактерні. Це, наприклад, врегулювання збитків без виклику поліції, врегулювання за копіями документів тощо.
4) Як воєнний стан вплинув на надання послуг страховими компаніями?
Компанії ARX та ARX Life продовжили працювати, надаються усі види послуг.
Туристичне страхування — врегульовуємо у звичайному режимі.
Виплати та врегулювання відповідно до умов договорів, без особливостей. Покриваються збитки за затримкою рейсів в Україну. Для отримання компенсацій понесених витрат приймаються фотокопії документів, надіслані клієнтами будь-яким каналом зв’язку (електронна пошта, чати). Запущено сервіс телемедичних консультацій в партнерстві з компанією Medikit. Послуга доступна всім клієнтам ARX за всіма діючими та новими договорами страхування в мобільному додатку MyARX.
Збитки ОСЦВ та КАСКО – врегульовуємо у звичайному режимі, навіть з полегшенням окремих процесів, що зумовлено поточною ситуацією.
В Україні за цими видами страхування пропонуємо клієнтам наступне:
В разі настання ДТП рекомендуємо діяти за вимогами ПДД, віддаючи перевагу складанню Європротоколу із другим учасником, із розумінням ставлячись до того, що наразі підрозділи Національної поліції можуть не здійснювати дії по фіксації дорожньо-транспортних пригод. Також наполегливо рекомендуємо зробити фото місця події із розташуванням автомобілів та пошкодженнями. В будь-якому разі треба відразу звернутися до контакт-центру ARX.
В разі викрадення необхідно негайно повідомити Національну поліцію та діяти відповідно до умов договору страхування
У зв’язку з тим, що частина станцій технічного обслуговування наразі призупинили прийом клієнтів або змінили графік роботи, при реєстрації збитку співробітники ARX нададуть таку інформацію в разі наявності. Також при врегулюванні збитку співробітники ARX намагатимуться з’ясувати можливість та строки здійснення ремонту по конкретній події у зв’язку із тимчасовим дефіцитом запасних частин, що склався у багатьох СТО в різних регіонах України. Але наразі все більше СТО в Україні відновлюють свою роботу, тому ми поступово там, де це можливо, повертаємось до звичного для клієнтів ARX сервісу.
Співробітниками врегулювання можуть запитуватися окремі документи в разі їх відсутності в компанії (водійські посвідчення, паспорт тощо) – всі документи можна надсилати у вигляді фотокопій любим зручним способом (електронна пошта, чати з компанією в мессенджерах та мобільному додатку).
По КАСКО за кордоном ситуація наступна:
Усі збитки за КАСКО за кордоном покриваються. Наші поліси діють на всій території Європи.
- Збитки без наявності другого учасника ДТП будуть урегульовані відповідно до умов договорів (ліміт на виплату, як правило, до 5% від страхової суми).
- Збитки з другим учасником необхідно оформити як ДТП відповідно до законодавства країни перебування. Як правило, у всіх країнах Європи такі збитки без наявності потерпілих оформлюються за допомогою європротоколу.
Ми рекомендуємо клієнтам зробити фотографії картини ДТП та пошкоджень автомобілів, переконатися, що у європротоколі вказано дані страхового полісу місцевої страхової іншого учасника та зеленої картки українського автомобіля.
Клієнти можуть звернутися на СТО на місці, у країні перебування, отримати рахунок на ремонт та направити його нам, або по поверненню звернутися на СТО в Україні, якщо пошкодження не значні, за бажанням клієнта. Також співробітники ARX можуть зробити розрахунок відшкодування за фотографіями автомобіля, і при цьому, у разі наявності прихованих пошкоджень, згодом клієнти за допомогою чату можуть звернутися за отриманням доплати.
Усі виплати здійснюються виключно у гривні на розрахункові (карткові) рахунки клієнтів. На жаль, компанія не має можливості прямих перерахувань на СТО закордоном. Але клієнти зможуть використати кошти за своїми картками для розрахунків на СТО.
Страхування життя у компанії ARX Life- виплати здійснюються відповідно до умов договорів, без особливостей.
Для отримання виплат приймаються фотокопії документів, надіслані клієнтами будь-яким каналом зв’язку (електронна пошта, чати).
Компанія продовжує нараховувати інвестиційний дохід за договорами “Інвестиційне страхування життя”
ДМС — добровільне медичне страхуванням, договори продовжують діяти
Усі звернення за полісами ДМС покриваються, крім випадків, коли звернення пов’язано із травмою, прямо пов’язаною з війною, воєнними діями, впливом зброї, боєприпасів.
Що треба брати до уваги:
- Договори ДМС діють тільки на території України, тому для отримання медичної допомоги за кордоном клієнтам рекомендується придбати поліс страхування подорожуючих за кордон.
- Медичний асистанс ARX працює в звичайному режимі, цілодобово, звернення застрахованих відбувається у шляхом звернення на нашу гарячу лінію та у чати, а також за допомогою мобільного додатку MyARX
- Компанія суттєво розширила можливості для застрахованих отримати компенсацію в разі самостійної організації медичної послуги та її оплати. Для цього достатньо лише звернутися до нашого чат боту в мессенджерах або мобільному додатку, обравши відповідний пункт меню, надіслати фотокопії документів про сплату медичної послуги. Фахівці з врегулювання зв’яжуться з клієнтом в разі необхідності яких-небудь уточнень. Строк отримання компенсації може сягати від 2-3 робочих днів.
5) Чи можна зараз всі страхові послуги (купівля полісу та виплату) отримати онлайн? Що змінилось, у порівнянні з довоєнним періодом?
Так, багато наших полісів можна купувати онлайн, і це дуже допомагає як нам, так і нашим клієнтам. Онлайн можна купити поліс туристичного страхування, Автоцивілку, продукти додаткового захисту автомобіля (КАСКО з обмеженим покриттям, але за зніженою ціною).
Сама процедура купівлі онлайн незмінна.
Загалом наша компанія вже давно впровадила всі можливості та інструменти, щоб клієнти отримали відшкодування без відвідування офісу. Ці технології та інструменти компанія почала впроваджувати першою зі страхових компаній на українському ринку, використовуючи найкращі практики обслуговування клієнтів європейських страхових компаній. Це допомогло компанії зберегти якість сервісу для своїх клієнтів в періоди ковідних локдаунів та lобре працює і зараз. Зокрема мова йде про телеврегулювання (врегулювання страхової події без необхідності візиту в офіс страхової компанії), живе спілкування з компанією в чатах, месcенджерах, автоматизовані чат-боти, цілодобові гарячі лінії, мобільний додаток.
Для зручності клієнтів компанія пропонує мобільний додаток MyARX, де є вся необхідна інформація щодо договорів, підказки, інформація, повідомлення, чат з компанією, доступ до окремих онлайн-сервісів. Договори страхування відображаються у додатку, навіть якщо відсутнє інтернет-з'єднання на смартфоні. MyARX дає можливість додати договори страхування рідних та близьких, вказавши їх контактний номер телефону та дату народження. Розробку мобільного додатку компанія продовжує навіть у воєнний час. Мобільний додаток MyARX можна встановлювати на IOS та Андроїд.
6) Як змінились строки виплати відшкодування завданих збитків під час дії воєнного стану?
Строки відшкодування залежать від виду страхування, від умов договору, від безпекової ситуації у певному регіоні України, доступності провайдерів для надання послуг, зокрема СТО, клінік, екcпертів. Також враховуються можливості клієнта здійснювати необхідні кроки для врегулювання, зокрема: надати авто для огляду, надіслати документи, тощо. Звичайно, загальна ситуація впливає, але строки розгляду та прийняття рішення про виплату в нашій компанії суттєво не змінилася.
Певні труднощі були у перші дні, коли ми, як і всі інші, були сконцентровані на вирішенні першочергових питань щодо нашого персоналу та його безпеки. Наразі ситуація більш стабільна, співробітники врегулювання працюють переважно у віддаленому режимі, виплати вчасно отримуються клієнтами.
Так, у березні 2022 було здійснено кілька особливо великих виплат:
- • Здійснено виплату понад 1 млн 400 тис грн по полісу КАСКО.
- • Також по КАСКО було здійснено виплату у сумі 586,5 тис грн
- • По полісу добровільного медичного страхування було здійснено виплату у сумі 416,1 тис грн.
Загалом у березні наші клієнти отримали страхових відшкодувань на суму понад 47 млн грн.
7)Чи на всій території України діють однакові правила відшкодування збитків?
Якщо збитки прямо чи непрямо не пов’язані з військовими діями та їх наслідками, різниці у регіонах України немає. Щодо правил: можуть бути обмеження з урахуванням безпеки роботі окремих провайдерів, таких, як СТО або медичні заклади.
