По нашему запросу человек, задавший вопрос предоставил редакции копию страхового договора. Мы провели расчет возмещения, что называется "на салфетке"...

Итак:

Автомобиль Хонда CR-V (2007 года выпуска)

Страховая сумма по договору - 199 980 грн.

Франшиза - 1 % от страховой суммы (2000 грн.) при отсутствии второго участника ДТП - виновной стороны и 0% (0 грн.) - при наличии второго участника ДТП - виновника.

Условия возмещения убытков - "с учетом износа".

Что сказали на фирменной СТО. Стоимость лобового стекла - 2200 грн., стоимость работ по замене стекла - 1570 грн. Суммарная величина ущерба - 3770 грн.

Попадание камня в лобовое стекло квалифицировано как страховой случай с отсутствием виновной стороны.

Выплата будет расчитываться "с учетом износа". Работник страховой компании установил размер износа автомобиля в размере 8% за 200 дней эксплуатации.

Расчитаем возмещение "по-страховщически":

"детали" с износом:  2200 - 8%= 2024 грн.

"стоимости работ": 1570 грн.

Итого:  3594 грн.

Франшиза: 2000 грн. 

Для получения выплаты еще нужно будет дождаться "отмашки" банка, который является приоритетным получателем возмещения. Если банк захочет забрать эти деньги в счет погашения кредита, то вставлять стекло придется за свои кровные.

Если же банк соизволит отдать деньги вам, то на вопрос "что делать" есть только три ответа: 1) "домазать" 2176 грн. своих денег и отдать машину  руки фирменной СТО; 2) забрать деньги и отвезти машину в гаражи "к дяде Васе", который сделает все гораздо дешевле; 3) потратить деньги на что-то хорошее и ездить с разбитым стеклом.

Если есть желание и силы поругаться со страховой компанией, то кроме взаимной порчи нервной системы это ничего не принесет. Формально, по договору, страховая компания абсолютно права.

Такой подход к страхованию заслуживает быть отмеченным в отзывах. 

Почему? Цена, уплаченная, за страховку среднерыночная, а вот качество страхового покрытия - не очень... Во-первых: условие начисления износа на новую машину - не совсем корректный способ и большинство компаний не начисляют износ для машин "младше" одного года;  во-вторых: франшиза при "наличии виновной стороны" тоже условие достаточно креативное, у большинства компаний франшиза единая; в-третьих: нормальные компании возмещают "битые" фары и лобовые стекла без франшизы.