Нет ни одного закона, предписывающего это делать. Размер ущерба расчитывается с НДС, поэтому страховая компания должна возмещать НДС. Все. Точка!

Требуйте показать закон, на основании которого они отказываются оплачивать НДС. Такого закона нет. Пресекать незаконные действия у нас в стране призвана милиция и прокуратура. Обещайте хитрым страховщикам обратиться во все перечисленные органы - имеете полное право по закону - и подавайте в суд приплюсовав моральный ущерб. 

Объясните им все это "на пальцах" - должно помочь. Не поможет действуйте так, как написано выше.