Удерживать франшизу, если таковая предусмотрена в договоре - нормальная практика.

Фирменные СТО завышают цены безбожно и страховщики с ними "борятся" недоплачивая своим клиентам. На самом деле, если договор предусматривает возмещение затрат на восстановление, то есть возможность побороться за полную выплату в суде. Недоплачивая возмещение СК ущемляет ваши права потребителя - у вас есть обязательства перед фирменной СТО, а денег на ремонт на ней не хватит. Отремонтируетесь не у "официала" - снимут гарантию, что может быть чревато серьезными ущербами. могу 

Детальней о перспективах вашего дела смогу сказать только увидев договор - присылайте его на мою почту. Адрес сообщу дополнительно.