Если дом разрушится полностью вызовут эксперта-оценщика, который возьмет прайсы пары-тройки строительных фирм и сделает компиляцию, чтобы посчитать "теоретические" затраты на восстановление вашего дома. Именно эту сумму вы и получите. Когда восстановитесь (минимум год) - сможете через суд получить разницу между фактическими затратами и полученным возмещением. Это будет процесс довольно длительный и болезненный (при грамотной юр.защите со стороны СК - это годы). Безусловно, страховщик мог бы доплатить вам возмещение добровольно, но я слабо в это верю. 

Также в некоторых договорах предусматривается вариант, когда пострадавшему расчитывают стоимость его поврежденного имущества по существующим на рынке аналогам. 

Учитывая то, что в стоимость недвижимости обычно включается стоимость земли, на которой он стоит и спекулятивная составляющая, то страховщик предпочтет выплатить вам "затраты на восстановление", обрезав их со всех сторон.