При обсуждении участники рынка , опыт работы которых насчитывает более 10 лет , поделились опытом работы , наработанными материалами и пришли к консенсусу относительно первоочередных решений , которые необходимо принять с целью массового внедрения модели добровольного медицинского страхования ( ДМС) , которое после определенного усовершенствования может стать моделью ОМС .
По словам Владимира Зеленого , заместителя генерального директора ОАО СК « НЕФТЕГАЗСТРАХ » , одним из главных вопросов, который стоит как при внедрении ОМС в Украине так и при дальнейшем развитии ДМС - это организация медицинского страхования на предприятиях .
Как стимулировать работодателей начать сам процесс медицинского страхования работников? Ведь уплата страховых взносов самостоятельно для работников предприятий часто является неподъемным финансовой нагрузкой .
Согласно статистическим данным , в нашей стране насчитывается 15 млн. работающих человек. Каждый работающий в течение года в среднем находится на больничной койке 8 дней . За один рабочий день каждый работающий пополняет ВВП государства на 41 долл. США . За 8 дней - 328 долл. США . Если перемножить эту сумму на 15 млн. работающих - получаем 5 млрд. долл. США .
Опыт компаний , работающих с этим видом страхования , демонстрирует что количество рабочих дней в застрахованного лица по сравнению с незастрахованным уменьшается от 30 до 50 %.
Например , за последние 12 лет , когда на всех железных дорогах Украины введен добровольное медицинское страхование , среднее пребывание на больничной койке сократилось на 40 %. Сократилось на 44 % количество тяжелых заболеваний , таких как инсульты и инфаркты , на 32 % сократилось количество заболеваний органов дыхания , на 23% сократилось количество заболеваний нервной системы , даже количество злокачественных заболеваний уменьшилась на 12%.
" Это достигнуто за счет того , что застрахованное лицо принимает решение о начале лечения , или прохождения профессионального медицинского осмотра , когда за лечение платит Страховая компания . Наряду с этим незастрахованное человек откладывает лечение на момент, когда в дальнейшем значительно осложняет затягивает период выздоровления " , - объясняет Владимир Зеленый.
При подсчете , если в государстве были бы застрахованы все работающие , экономический эффект мог бы составить 25-30 млрд. грн . в год. Однако необходимо решить вопрос о налоговой нагрузки владельцев предприятий и самих страхователей . Одним из методов стимулирования руководителей можно считать введение налоговых льгот.
Представители ЛСОУ и УФС подготовили предложения по внесению изменений в Налоговый кодекс с целью уменьшения налоговой нагрузки как на страхователя , так и на предприятие. Было предложено перечень законов и статей , которые должны претерпеть изменения . Прежде всего это касается налога на прибыль , определение объекта налогообложения , когда учитываются расходы двойного назначения , особенностей отнесения в состав расходов сумм взносов на социальные мероприятия , налога на доходы физических лиц (в части определения базы налогообложения и налоговой скидки).
Вместе с тем представители страхового рынка понимают , что при условии введения льгот , возникает необходимость донаповнення бюджета . Поэтому было предложено определенные компенсаторы , которые можно использовать , например налогообложения других видов страхования. ( Табл.).
Вторая проблема находится в плоскости отношений, возникающих между страховой компанией и лечебным учреждением (далее - ЛС). По мнению представителей СК « Оранта -Сич » и « Днепроинмед » учреждения здравоохранения не всегда могут определиться с механизмом ценообразования . Вообще существует несколько чисто экономических проблем. Одна из них - лечебные учреждения не могут получать деньги от страховой компании том , что существующий порядок перечисления денег на начисление дополнительной выплаты не предусмотрено . Для того , чтобы ЛС имел такую возможность ему необходимо стать предприятием . Тогда начисление будет делать казначейство , а само предприятие . Но , по мнению специалистов , необходимо предусмотреть переходный период , во время которого ЛС могут вступать в договорные отношения с СК , позволит формировать цену на услуги .
Следующая проблема - необходимо определиться с перечнем СК компаний , участвующих в ОМС , требованиями к ним требованиями к ЛС , распределить виды медпомощи относящиеся к компетенции государства и к компетенции СК , возможностью участия частных больниц и частных врачей.
Еще одно слабое место - отсутствие медико - экономических стандартов (МЭС ) .
Однако помощь в решении экономических вопросов могут взять на себя члены Общества актуариев Украины . Юрий Иванько отметил , что наработано богатый опыт за годы существования медицинского страхования. Но до сих пор не нашли решения определенные задачи: отсутствие единых правил расчета стоимости медицинской услуги (например частная больница , или бюджетная ) . А значит необходимо разработать методологию стоимости услуг.
Существующие медико - экономические стандарты были разработаны на базе железнодорожных клиник. Однако стоимость в рамках одного стандарта может варьироваться в зависимости от стоимости медикаментов или способа дослидження.Крим того необходимо определить какую часть платит государство , а какую гражданин или предприятие.
Определение объема услуг . Вся модель строилась на количествах посещения , не существовало понятия страховой случай. Поэтому необходимо создание аналитического центра в содружестве с крупными компаниями , чтобы воспользовавшись их статистическим данным сделать выводы и провести экспертную оценку , чтобы было наработано .
Следовательно необходимо начать процесс информатизации по единым стандартам . Сейчас в ЛС не существует системоблику больных и количества и качества обращений. Итак сложно провести мониторинг и создать стандарти.Необхидно внедрения госпитальных систем и финансовая поддержка для их создания и агрегированная база данных страховщиков .
Свои замечания к процессу создания модели ДМС предложил эксперт Института Риска Виктор Дольник . Прежде всего он обратить внимание присутствующих на необходимость принятия решения относительно модели такого страхования : фондовую , налоговую , смешанную с государственным контролем , частное страхование но обязательно? Способы решения появятся потом. Главное чтобы на начальном этапе система была наполнена финансами , а ЛС начнут получать средства. Затем можно вводить лечения по нозологии и разрабатывать на основе анализа данных , медико - экономические стандарты . Тогда же можно разработать градацию цен и услуг , которые получит застрахованное лицо .
Кроме того , присутствующие обратили внимание на тот факт , что при отсутствии нормативной базы и за созданных условий на базе государственных ЛС стали организовывать так называемые больничные кассы. « Деятельность этих учреждений никак контролируется , следовательно вне закона » , - отметила генеральный директор Украинской федерации страхования Галина Третьякова. Поскольку по признакам деятельность больничных касс касается предоставления финансовых услуг , эти организации должны включаться в перечень финансовых учреждений , вноситься в реестр и регулироваться определенной степени Нацкомфинуслуг . Однако этот вопрос до сих пор остается нерешенным , а значит качество предоставления ими услуг населению не гарантируется государством .
